אדם פרטי אשר נקלע לחובות שאיננו יכול לעמוד בהם יכול לבחור בין כמה אפשרויות כדי למצוא פתרון למצב שלו. כל פתרון כזה איננו נעים או קל אבל יש הבדלים משמעותיים בין האפשרויות הללו וכדאי להכיר אותן מבעוד מועד לפני כל קבלת החלטה פזיזה מדי שעלולה לעלות לו ביוקר (לאו דווקא כספי).
מדינת ישראל איננה מקום שקל לחיות בו. מחירי הדיור מרקיעי שחקים, יוקר המחייה הולך וגדל מדי חודש בחודשו ועבור רבים יש קושי של ממש לממן את החיים שלהם בתקופה הנוכחית.
יש מי שנעזרים בהורים או בני משפחה, אחרים נוטלים הלוואות, אבל בסוף חוזרים לאותה הנקודה של חובות הולכים ותופחים עד שאין עוד יכולת לעמוד בהם. במקרה הזה מתחילים להגיע מכתבי איום של הבנק, חברת אשראי, חברת חשמל, העירייה, חברות תקשורת וכן הלאה.
כאשר זה המצב שמגיעים אליו או אפילו מעט לפני כן, כדאי מאוד לחשוב על האפשרויות שעומדות בפני אותו אדם פרטי כדי לצאת מהתסבוכת הזאת. יש כמה דרכים לעשות זאת וחשוב לבחור נכון בהתאם למצב הספציפי בו נמצאים.
מה האפשרויות של אדם פרטי שנקלע לחובות?
בפני אדם פרטי שנקלע לחובות שהוא כבר לא יכול לעמוד בהם יש 2 מסלולים אפשריים ואנו ממליצים על הראשון, אם הדבר אפשרי עבורו.
- מסלול 1 – הסדר חובות – האפשרות הזאת היא לכאורה הנוחה ביותר ומאפשרת הסדר חובות של החייב מול הנושים שלו באופן ישיר ללא התערבות בית המשפט. הדרך לכך היא בעזרת עורך דין שילווה אותו וייצג אותו בעת הסדר חובות מול הבנקים (הסדר חוב מול בנק לאומי, דיסקונט, פועלים וכדומה), ספקים או כל נושה אחר. במקרים מסוימים ההצעה תהיה לפריסת החוב מחדש ובמקרים אחרים בהפחתה משמעותית של גובה החוב. לעתים מדובר על שני אלו יחדיו. המטרה היא לאפשר החזר החוב, גם אם בחלקו, בתשלומים נוחים יותר לטובת החייב. עבור הנושים זאת דרך שלא להיקלע לתהליך מורכב יותר, עם הוצאות נוספות ואולי פתרון שלא יהיה כלכלי עבורם.
- מסלול 2 – חדלות פירעון – האפשרות הזאת היא פשיטת רגל של אדם פרטי בשם החדש שלה – חדלות פירעון ושיקום כלכלי. רפורמה שנערכה בעניין פשיטות רגל בישראל לפני מספר שנים בלבד, הביאה לשינוי משמועתי בתהליך כולו, לרוב לטובת החייב אך עם פתרון שאמור להיות מספק עבור הנושים. הליכי חדלות פירעון מתחשבים ביכולות החייב להחזיר את החובות שלו, לרוב בהפחתה שלהם ובקביעת פרק זמן שיתחייב אליהם. כל זאת תוך כדי מתן הגנה עבורו בפני הוצאה לפועל או תביעות אחרות לאורך תקופת ההחזרים הללו. במקביל יחולו עליו מגבלות שונות עד שיסיים את התהליך. לאחר 3-4 שנים יוכל החייב לקבל הפטר חוב שינקה אותו מהחובות שצבר ויאפשר לו לעמוד על רגליו בזכות שיקום כלכלי שעבר בתקופה הזאת (התנהלות במזומן בלבד וכדומה).
לסיכום, ההמלצה שלנו במידה ואתם תחת חובות הולכים ותופחים והתחלה של מכתבי התראה של נושים שונים היא לפנות אל עורך דין חדלות פירעון ושיקום כלכלי לקבלת ייעוץ משפטי מותאם אישית לסיטואציה.
המאמר נכתב בשיתוף עם Legal Help – משרד עו"ד פשיטת רגל בחיפה אשר מעניק ייעוץ והגנה משפטית לחייבים פרטיים ועסקיים מול נושים (בנקים, ספקים, חברות אשראי חוץ בנקאי וכדומה).